商品房贷款是购买商品房时获得的贷款，根据合同约定，借款人需按照一定的期限和利率进行还款。然而，有些情况下，借款人未能按时还清商品房贷款，这可能导致一系列的经济困境和财务压力。在这种情况下，一些人会考虑使用未还清的商品房贷款抵押贷款以解决短期的经济需求。
然而，在实际操作中，商品房贷款未还完是否可以抵押贷款还需要考虑以下几个方面：
1.抵押贷款额度：如果商品房贷款未还的金额较少，可能无法满足抵押贷款额度的要求。通常情况下，银行和其他金融机构要求抵押贷款的额度不超过抵押物市值的70%至80%。因此，如果商品房贷款未还的金额超过这一比例，可能无法满足抵押贷款要求。
2.抵押物评估：申请抵押贷款时，银行通常会对抵押物进行评估，以确定其市值。如果抵押物的市值低于未还贷款金额，银行可能会拒绝提供抵押贷款。这是因为银行希望确保抵押物的价值足够弥补未来可能发生的拖欠贷款的损失。
3.借款人的信用状况：除了考虑抵押物的价值，银行还会考虑借款人的信用状况。如果借款人在过去有不良的还款记录或信用评级较低，可能会对抵押贷款的申请产生影响。银行需要确保借款人有能力按时偿还抵押贷款，以降低违约的风险。
在综合考虑这些因素后，商品房贷款未还完是否可以抵押贷款的结论是：可能可以，但不是总是有效。每家银行和金融机构都有自己的政策和标准，因此在考虑抵押贷款时，建议借款人与银行进行咨询和沟通，了解具体的要求和条件。此外，借款人也应该认真考虑自身的财务状况和还款能力，以避免可能的经济风险和财务压力。最重要的是及时与贷款机构协商，寻求合理的解决方案，以确保自己和家庭的财务安全。
